Непродемонстрированная эффективность и результативность
Я не знаю ни одного исследования, устанавливающего эффективность мер KYC в борьбе с отмыванием денег. И это не из-за отсутствия поиска.
Напротив, существует множество исследований, которые склоняются к противоположному выводу. Рональд Пол, исследователь из Университета Ла Троба в Мельбурне, в своей научной работе, опубликованной в 2020 году, обобщил множество работ: Anand 2011; Brzoska 2016; Chaikin 2009; Ferwerda 2009; Findley, Nielson и Sharman 2014; Harvey 2008; Levi 2002, 2012; Levi и Maguire 2004; Levi и Reuter 2006, 2009; Naylor 2005; Pol 2018b; Reuter и Truman 2004; Rider 2002a, 2002b, 2004; Sharman 2011; van Duyne 2003, 2011; Verhage 2017.
Главный вывод этой исследовательской работы отражен в более чем красноречивом названии: «Борьба с отмыванием денег: наименее эффективная государственная политика в мире?»
Чему мы учимся?
Что процедуры KYC и AML позволяют вернуть около 0,05% мировых преступных денег, что означает 1,5 миллиарда долларов из 3 триллионов долларов преступных денег, которые ежегодно циркулируют по всему миру. И это при условии, что 50% возвращенных денег были получены с помощью этих процедур, тогда как эмпирическое исследование в Новой Зеландии показало иную реальность, где 80% изъятий были произведены обычными способами и только 20% — с помощью процедур KYC и AML.
Автор статьи резюмирует это следующим образом: «Если влияние трех десятилетий контроля за отмыванием денег едва ли регистрируется как ошибка округления в криминальных счетах, а «Criminals, Inc» удерживает до 99,95 процентов доходов от несчастий, а разумные перспективы лучших результатов остаются постоянно неисследованными, суровая реальность заключается в том, что нынешние политические предписания непреднамеренно защищают, поддерживают и допускают большую часть серьезных преступлений, мотивированных прибылью, которым они стремятся противостоять. В любом случае эксперимент по борьбе с отмыванием денег остается жизнеспособным кандидатом на звание наименее эффективной политической инициативы, когда-либо и где-либо (Cassara 2017, 2)».
Исследование Европола в 2016 году36 дает схожие цифры: преступники оставляют себе почти 99% своей прибыли.
Это касается эффективности.
А как насчет эффективности, то есть какие ресурсы мобилизуются для достижения этого результата?
Ответ снова сбивает с толку.
Исследования существенно различаются в оценке расходов на соблюдение требований законодательства для предприятий, особенно финансовых, которые в 2018 году составили от 304 млрд долларов США в год по данным LexisNexis до 1,28 трлн долларов США по данным Thomson Reuters.37даже не принимая во внимание расходы, налагаемые на государства и общественные службы, а также косвенные расходы (потери производительности, трения и т. д.).
Даже по самым скромным подсчетам, на каждый евро, извлеченный из преступности, было потрачено 200 евро. Ситуация в Европе настолько абсурдна, что расходы на соблюдение (144 млрд евро) превышают общую сумму денег (110 млрд евро), получаемую преступностью каждый год!
Столкнувшись с такими плохими результатами и масштабами их затрат, любой здравомыслящий человек или компания потратят некоторое время на размышления об устойчивости такой системы. Но мы имеем дело с религией, и требование доказательств и обоснований может вызвать подозрение в соучастии в отмывании денег и терроризме.
Эта отрасль также стала чрезвычайно прибыльной для ряда субъектов, которые разработали широкий спектр услуг: юристы, специализирующиеся на соблюдении требований, консалтинговые фирмы, а также стартапы, предлагающие специализированные инструменты, даже названные RegTech. Достаточно интересно, что с почти 4,3 млрд долларов штрафов, наложенных на финансовые учреждения в 2018 году, и 8,1 млрд долларов в 2019 году, этот бизнес также оказывается прибыльным для государств, которые зарабатывают больше на штрафах, чем взыскивают с преступников…
Тоталитарные режимы мечтали об этом, либеральные демократии делали это: финансовый надзор и его последствия
С введением этих процедур в финансовой системе новые или существующие риски приобретают значительные масштабы.
Первая — цензура, связанная с резким сокращением онлайн-анонимности. Вторая — произвол в применении решений и санкций. Третья — кража конфиденциальной информации.
Финансовая цензура как политическое оружие удушения демократии
Риск цензуры часто воспринимается как далекая проблема в западных демократиях. И все же, жизнь в демократии не исключает искушения цензуры, которое преобладает в людях, и примеров тому предостаточно.
Индекс демократии, опубликованный британской газетой The Economist, ставит Канаду на 13-е место, Великобританию на 18-е, Южную Корею на 22-е. Все они классифицируются как «полные демократии», опережая Францию (23-е). Индия, крупнейшая демократия в мире, занимает 41-е место, недалеко от наших бельгийских (36-е) или итальянских (34-е) соседей.
И все же этим странам есть что рассказать о цензуре, связанной с процедурами информирования клиентов и KYC.
В Канаде, например, совсем недавно, в 2022 году, когда протесты дальнобойщиков усилились, правительство Онтарио, а затем и правительство Канады объявили чрезвычайное положение и ввели меры финансового принуждения к протестному движению, обойдя обычные демократические и правовые процедуры. Это был первый случай в истории Канады, когда было введено такое чрезвычайное положение.
Под предлогом желания узнать происхождение средств, финансирующих краудфандинговые кампании в поддержку движения, было задействовано агентство финансового надзора (FINTRAC). Две финансовые платформы GoFundMe и GiveSendGo были вынуждены заморозить средства. Еще более тревожно то, что канадское правительство применило свои чрезвычайные полномочия, чтобы заморозить индивидуальные счета почти сотни людей, участвовавших в протестах. Настоящее финансовое удушение под политическим предлогом.
Неважно, соглашаемся ли мы с причинами протестов или нет. Это чрезвычайное положение позже будет признано неконституционным Федеральным судом Канады в январе 2024 года38. Но ущерб уже нанесен: протесты прекратились, протестующие оказались в затруднительном финансовом положении, верховенство закона и личные свободы были подорваны.
В Соединенном Королевстве еще один случай попал в заголовки и вызвал настоящий скандал: дело Найджела Фараджа. Этот сторонник и лидер Brexit, клиент одного и того же банка на протяжении 43 лет, объявил в 2023 году в Twitter39 что его счета были закрыты без объяснения причин. Два дня спустя, когда в Великобритании разразился скандал, он объявил, что его запросы на открытие счетов были отклонены 9 банками под предлогом того, что он является «политически значимым лицом», PEP, аббревиатура, созданная этими правилами информирования клиентов. Однако другие лица, принимающие политические решения, не сталкиваются с такими же проблемами при открытии или ведении банковских счетов, что поднимает вопросы о дифференцированном отношении, основанном на политических взглядах.
Инцидент вызвал переполох в Великобритании, и BBC подтвердила, что аккаунт был закрыт по политическим причинам.40Премьер-министру Риши Сунаку пришлось заняться этим вопросом.41 и призвал крупнейшие банки страны гарантировать соблюдение свободы слова.
Совсем недавно, в конце марта 2024 года, в Индии влияние банковского сектора на финансы экономических субъектов материализовалось в политике страны, что позволило правящей партии финансово подавить своего конкурента — Индийский национальный конгресс, бывшую партию Ганди.
Как напоминает Фонд прав человека в своем 17-м информационном бюллетене Financial Freedom Report42«Правительство Индии во главе с премьер-министром Нарендрой Моди заморозило банковские счета своей крупнейшей оппозиционной политической партии Индийский национальный конгресс (ИНК), сославшись на обвинения в уклонении от уплаты налогов, всего за несколько недель до предстоящих выборов. Согласно заявлениям ИНК на X43«все наши банковские счета заморожены. Мы не можем вести нашу предвыборную работу. Мы не можем поддерживать наших работников и кандидатов. Наши лидеры не могут путешествовать по стране». Несколько дней спустя индийское агентство по борьбе с финансовыми преступлениями также арестовало лидера оппозиции Арвинда Кеджривала44 в том, что рассматривается как более широкий шаг по устранению конкуренции на предстоящих выборах. Эти события подчеркивают растущую потребность в нейтральной и аполитичной валюте как инструменте демократического активизма и политических кампаний».
Возникает соблазн думать, что такие вещи «здесь не происходят». Однако примеры, которые я намеренно привел, относятся к демократиям, большинство из которых в этом отношении имеют более высокий рейтинг, чем Франция.
И Франция уже изменила свою позицию по аналогичным вопросам.
Несправедливая система: выборочное применение мер
Сбор идентификационных данных и усилия по борьбе с терроризмом в областях, не связанных с финансами, также показали, что они могут быть широко отвлечены от своей первоначальной цели. Одним из примечательных примеров является Южная Корея, первая страна, которая попыталась бороться с анонимностью в Интернете, приняв в 2008 году закон, требующий сбора идентификационных данных социальными сетями для борьбы с разжиганием ненависти и дезинформацией.
В 2012 году Конституционный суд Южной Кореи отменил закон45посчитав его неконституционным. С сожалением было отмечено множество подводных камней: избирательное и произвольное применение этого закона из-за его слишком расплывчатых критериев, отсутствие доказательств того, что применение закона сократило количество незаконного контента, размещенного в сети, и удушение местных экономических субъектов, которым приходилось соблюдать дорогостоящие стандарты, в пользу иностранных субъектов, которые продолжали работать в стране, привлекая южнокорейских интернет-пользователей, обеспокоенных своей способностью свободно выражать свое мнение.
В заключение Суд подтвердил, что сбор персональных данных оказал «ограничительное воздействие на само выражение мнения людей», что является «препятствием для свободного формирования общественного мнения — основы демократического общества».
Не нужно ехать в Азию, чтобы увидеть опасность, которую представляют эта цензура и законы, направленные на борьбу с терроризмом.
Во Франции некоторые политические группы, особенно левые, столкнулись с горьким разочарованием, когда после поддержки различных законов, направленных на ограничение языка ненависти и прославления терроризма, они теперь стали объектом преследований за «экотерроризм» или «пропаганду терроризма». Борьба с терроризмом часто служит удобным предлогом для ограничения выражения законной политической оппозиции, что является серьезным и разрушительным в условиях демократии, где возможность не соглашаться с мнением большинства должна быть обязательно сохранена.
В этом отношении параллель со сбором персональных данных финансовыми учреждениями поразительна: отсутствие доказательств их эффективности, жесткие экономические стандарты, ведущие к концентрации сектора и приносящие выгоду иностранным субъектам, а также выборочное применение властями мер по возбуждению уголовных дел и т. д.
Как еще можно объяснить, как мы видели во введении, что разработчики биткоин-кошелька уже находятся в предварительном заключении и им грозит до 25 лет лишения свободы за правонарушения, приписываемые им ложным образом, в то время как некоторые финансовые учреждения, криптовалютные или иные, регулярно избегают тюремного заключения за гораздо более серьезные и тяжкие преступления, иногда совершаемые сознательно?
В 2012 году правительство США обвинило HSBC в отмывании денег для мексиканских наркокартелей и нарушении санкций против таких стран, как Иран. Отмытые суммы приближаются к миллиарду долларов46. HSBC согласился выплатить рекордный штраф в размере 1,9 млрд долларов властям США.
Однако никаких тюремных сроков не было назначено.
В 2012 году UBS был вновь признан виновным властями США в оказании помощи гражданам США в уклонении от уплаты налогов путем сокрытия незадекларированных активов за рубежом на общую сумму 20 миллиардов долларов.47. UBS заплатил штраф в размере 780 миллионов долларов и был вынужден предоставить имена тысяч американских клиентов.
Однако никаких тюремных сроков не было назначено.
Более известный во Франции, в 2014 году BNP Paribas признал себя виновным в нарушении санкций США против таких стран, как Судан и Иран, а также в отмывании денег на общую сумму 30 миллиардов долларов.48Банк согласился выплатить рекордный штраф в размере 8,9 млрд долларов и получил временный запрет на некоторые долларовые операции.
Однако никаких тюремных сроков не было назначено.
В 2019 году датские власти оштрафовали Danske Bank на 150 миллионов евро за содействие отмыванию денег в крупных размерах, в том числе на сумму 227 миллиардов долларов.49 в основном из России.
Однако никаких тюремных сроков не было назначено.
В 2012 году власти США обвинили Standard Chartered в отмывании денег для иранских клиентов в обход санкций США на общую сумму 250 млрд долларов.50. Банк согласился выплатить штраф в размере 667 миллионов долларов.
Однако никаких тюремных сроков не было назначено.
250 миллиардов долларов — это больше, чем общая рыночная капитализация биткоина в 2020 году. Вот о какой величине мы говорим.
Крупнейший банк США JP Morgan был признан виновным 27751 раз судами с 2000 года, на общую сумму около 40 миллиардов долларов штрафов. Это примерно осуждение на сумму около 150 миллионов долларов ежемесячно в течение 24 лет за правонарушения, начиная от нарушений защиты прав потребителей и заканчивая злоупотреблениями в сфере ипотечного кредитования, включая, очевидно, недостатки в борьбе с отмыванием денег. Последнее составляет 2 миллиарда долларов из 40 миллиардов долларов штрафов.
После кризиса 2008 года я не смог найти ни одного человека в традиционной финансовой сфере, который бы попал в тюрьму по обвинениям, связанным с противодействием отмыванию денег или финансированию терроризма.
Напротив, между Перцевым, разработчиком Tornado Cash, который провел девять месяцев в тюрьме без суда и был только что приговорен к 5 годам, и разработчиками Samouraï Wallet, которые провели некоторое время в тюрьме, снова без суда и один из которых был освобожден под залог, похоже, что мы находимся прямо в центре того, что Конституционный суд Кореи назвал «избирательным применением властями мер по возбуждению уголовных дел».
Не такие уж и личные данные
Третьим крайне опасным моментом, возникающим в связи с подобной практикой сбора данных о клиентах и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, является, очевидно, кража этих данных.
Не нужно слишком далеко заходить во времени, чтобы найти примеры утечек данных, используемых киберпреступниками. Во Франции, если вы были безработным хотя бы один раз за последние 20 лет, ваши данные больше не являются персональными, после того как произошел взлом Национального агентства по безработице France Travail. Ваше имя, фамилия, дата рождения, номер социального страхования (и, следовательно, пол, округ и город рождения), адрес электронной почты, почтовый адрес и номер телефона: все это теперь находится в дикой природе, в руках киберпреступников, которые уже начали использовать это для своих дел.
Конечно, то, что произошло с France Travail, происходит и в мире финансов.
Среди крупнейших утечек данных за последние годы можно отметить утечку данных американского рейтингового агентства Equifax в 2017 году, которая затронула персональные данные более 150 миллионов человек. 52 53или JP Morgan в 2014 году, с 76 миллионами домохозяйств и 7 миллионами предприятий54или Capital One в 2019 году, с более чем 100 миллионами пострадавших клиентов, среди крупнейших за последние годы. Европа также не избежала этого: HSBC столкнулся с многочисленными утечками данных за последние десять лет55 56но финтех-компании, такие как Revolut57 также не застрахованы.
Короче говоря, как только ваши персональные данные собраны, вопрос уже не в том, «станут ли они доступны хакерам», а в том, «когда».
По данным Центра ресурсов по краже личных данных (ITRC), американской неправительственной организации, которая с 1999 года занимается оценкой преступлений, связанных с кражей личных данных в Соединенных Штатах, в 2023 году в Соединенных Штатах произошло более 3200 утечек данных или хакерских атак, затронувших более 350 миллионов жертв. Это больше, чем все население страны. Финансовая отрасль становится главной жертвой, сразу за медицинской отраслью и ее ценными данными о здоровье58.
По данным Федеральной торговой комиссии США, количество случаев мошенничества с кредитными картами в период с 2019 по 2023 год увеличилось более чем на 50%: с 280 000 жалоб потребителей до более 425 000.59. Среди этих мошенничеств около 90% были результатом кражи личных данных, что позволило открыть новый счет на имя человека, у которого были украдены личные данные, и только 10% были результатом мошенничества с существующей картой.
По данным Transunion, компании, которая собирает, отслеживает и защищает банковские данные, использование персональных данных для подделки новых ложных удостоверений личности достигло новых рекордов в 2023 году, что привело к убыткам в размере 3 миллиардов долларов в США.60.
Особенно с развитием ИИ, который достигает пугающих уровней сложности в плане кражи личных данных (голос, видео и т. д.), становится необходимым как можно скорее прекратить эти «бесплатные» персональные данные. Поэтому защита персональных данных также является моральным долгом по отношению к другим, поскольку защита себя защищает других от мошенничества и нарушения доверия.
Поэтому это вопрос физической и цифровой безопасности для всех. Это, в частности, борьба, которая началась в Швейцарии, где кантон Женева уже проголосовал 94% за внесение поправок в конституцию в пользу создания права на цифровую целостность61.
Вывод: чрезмерная, неоправданная и контрпродуктивная изоляция, которая попирает основные права
Практики и инструменты финансового регулирования налагают экстремальные ограничения на осуществление ряда основных прав и свобод. В частности, они непропорционально сокращают как денежную конфиденциальность, так и свободу распоряжаться собственными средствами, одновременно приводя к запрету, юридическому или практическому, технологий и инструментов независимо от их использования, а также к различиям в обращении для определенного поведения в зависимости от вовлеченного субъекта. В более широком смысле, это наносит смертельный удар по инновациям в Европе.
Однако эти практики и правила не были оправданы, поскольку их эффективность в борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма не была «убедительно продемонстрирована».62что является обязанностью государства при любых попытках ограничить свободы.
Напротив, они представляют собой более серьезные риски для отдельных лиц и общества, чем те, с которыми они якобы борются, особенно с точки зрения защиты персональных данных (тот факт, что отдельные лица не могут избежать серьезного риска, связанного с очень конфиденциальными данными, также является ущемлением их достоинства).
Наконец, их ущерб экономике, а значит и свободе предпринимательства, сам по себе превосходит доходы от преступлений, на которые они, по их утверждениям, направлены.
При таких обстоятельствах нарушения вышеупомянутых основных прав являются произвольными и неприемлемыми в демократическом обществе.
А именно, во-первых, попираются права на достоинство, самоопределение и сопротивление угнетению. Значительная часть права собственности — не более чем химера в Европе, где люди должны спрашивать разрешения, прежде чем тратить собственные деньги, не будучи уверенными, что они не будут заблокированы на следующий день по причине, которая не имеет законного основания и против которой нет эффективного средства правовой защиты. Свобода торговли и промышленности ущемляется из-за невозможности разрабатывать инновационные инструменты.
Право на неприкосновенность частной жизни в более общем плане также нарушается вплоть до уничтожения самой его сути: когда анонимные криптовалюты запрещаются, а переводы без KYC блокируются, то до возникновения каких-либо подозрений в правонарушении и, следовательно, независимо от их незаконного использования, под удар попадает сама конфиденциальность, даже если она представляет собой нормальное осуществление конфиденциальности.
Тем не менее, право на защиту частной жизни является одним из столпов демократии: его называют «фундаментально фундаментальным», поскольку оно «обусловливает осуществление большинства других прав и свобод».63оно призвано «обеспечить развитие, без вмешательства извне, личности каждого человека в отношениях с другими», если использовать терминологию Европейского суда по правам человека (ЕСПЧ)64. Эта способность к личностному развитию, связанная со свободой делать выбор в условиях полной конфиденциальности, гарантирует «демократическое функционирование общества».65.
Для наложения ограничений на любую из этих основных свобод справедливо ожидается ясная и четкая правовая основа, мотивированная доказанной необходимостью, строго соразмерная, с подтверждающими ее гарантиями.
Но ничего из этого не соблюдается в том виде, в котором оно есть. Именно появление презумпции виновности прокладывает путь избирательному применению несоразмерных законов правительствами, но также и финансовыми субъектами. Гипертрофия банковского сектора действительно во многом является детищем этих правил, налагающих ошеломляющие издержки и, следовательно, концентрацию, защищенную гигантскими барьерами для входа, что фактически приводит к повторяющимся злоупотреблениям доминирующим положением.
Превентивный контроль всех и всегда, до малейшего подозрения в совершении правонарушения, становится нормой. Несмотря на то, что Европейский суд по правам человека и Суд Европейского союза запрещают это. Для компаний, подпадающих под действие этих правил, отсутствие контроля становится правонарушением, нарушающим первичное право.
Такая ситуация должна напугать любого гражданина, желающего жить в либеральной демократии.
Выражаем благодарность Эстель Де Марко, доктору частного права и криминалистики, эксперту Совета Европы, специализирующемуся на защите основных прав, за ее вклад в развитие права.
[36] Группа Всемирного банка, Что означают цифровые деньги для стран с формирующимся рынком и развивающихся экономик?, 2022, https://documents1.worldbank.org/curated/en/099736004212241389/pdf/P17300602cf6160aa094db0c3b4f5b072fc.pdf
[37] Регламент ЕС по борьбе с отмыванием денег, 2024 г., https://www.europarl.europa.eu/doceo/document/TA-9-2024-0365_EN.pdf
[38] Суд EDH, Подчасов против России, https://hudoc.echr.coe.int/?i=001-230854.
[39] Окупается ли преступность? Возврат криминальных активов в ЕС, Обзор статистической информации 2010–2014, 2016, https://www.europol.europa.eu/cms/sites/default/files/documents/criminal_asset_recovery_in_the_eu_web_version.pdf
[40] См. ссылки в работе Рональда Поля.
[41] Пол Виейра, Использование Канадой чрезвычайных полномочий для прекращения протестов дальнобойщиков было неконституционным, постановление судьи, 2024 г., https://www.wsj.com/world/americas/canadas-use-of-emergency-powers-to-end-trucker-protests-was-unconstitutional-judge-rules-6a537434
[42] https://twitter.com/Nigel_Farage/status/1674357026921623552
[43] Бен Куинн, Джим Уотерсон, BBC пишет Фараджу, чтобы извиниться за отчет о банковском счете Coutts, 2023 г., https://www.theguardian.com/politics/2023/jul/24/bbc-writes-to-farage-to-apologise-over-coutts-bank-account-report
[44] https://twitter.com/DavidDavisMP/status/1681656257600532481
[45] Фонд прав человека, Отчет о финансовой свободе № 17, 2024 г., https://mailchi.mp/hrf.org/hrfs-weekly-financial-freedom-report-290691
[46] https://twitter.com/incindia/status/1770707793730838967?mc_eid=332f07f5f9
[47] Главный оппонент Моди Кеджривал оспаривает арест перед выборами в Индии, 2024 г., https://www.france24.com/en/asia-pacific/20240322-modi-s-main-opponent-kejriwal-held-in-graft-probe-ahead-of-indian-elections
[48] https://english.ccourt.go.kr/ «Система проверки личности в Интернете», 23 августа 2012 г.
[49] Марк Л. Росс, Скандал с отмыванием денег в HSBC, 2023 г., https://www.investopedia.com/stock-analysis/2013/investing-news-for-jan-29-hsbcs-money-laundering-scandal-hbc-scbff-ing-cs-rbs0129.aspx#:~:text=HSBC%20Bank%20USA%20laundered%20%24881,to%20result%20from%20systematic%20failures.
[50] Начинается судебный процесс над бывшим банкиром UBS, обвиняемым в сокрытии 20 миллиардов долларов в американских активах, 2014 г., https://www.occrp.org/en/daily/2675-trial-begins-for-ex-ubs-banker-accused-of-hiding-20-billion-in-us-assets
[51] BNP Paribas принимает от плательщика исправленную запись в США, 2014, https://www.leparisien.fr/economie/bnp-paribas-le-montant-de-l-amende-fixe-ce-lundi-soir-30-06-2014-3964657.php
[52] Тейс Йенсен, скандал с отмыванием денег Danske Bank на сумму 200 миллиардов евро, 2018 г., https://www.reuters.com/article/idUSKCN1NO10D/
[53] Доминик Раше, Джилл Тринор, банк Standard Chartered обвиняется в сговоре с Ираном с целью сокрытия транзакций, 2012 г., https://www.theguardian.com/business/2012/aug/06/standard-chartered-iran-transactions#:~:text=Standard%20Chartered%20bank%20ran%20a,of%20the%20UK%2Dbased%20bank.
[54] Отслеживание нарушений, материнская компания JP Morgan Chase https://violationtracker.goodjobsfirst.org/?parent=jpmorgan-chase
[55] Тодд Хазелтон, кредитная компания Equifax, утверждает, что утечка данных может потенциально затронуть 143 миллиона потребителей в США, 2017 г., https://www.cnbc.com/2017/09/07/credit-reporting-firm-equifax-says-cybersecurity-incident-could-potentially-affect-143-million-us-consumers.html
[56] FCA, Последнее уведомление для Equifax Unlimited, 2023 г., https://www.fca.org.uk/publication/final-notices/equifax-limited-2023.pdf
[57] Тара Сигел Бернард, «Как защитить себя после взлома JPMorgan», 2014 г., https://www.nytimes.com/2014/10/04/your-money/jpmorgan-chase-hack-ways-to-protect-yourself.html
[58] Скотт Фергюсон, Утечка данных HSBC демонстрирует неспособность защитить пароли и средства контроля доступа, 2018 г., https://www.darkreading.com/cyber-risk/hsbc-data-breach-shows-failure-to-protect-passwords-access-controls
[59] Элиза Вибек, HSBC Finance предупреждает клиентов об утечке данных, 2015 г., https://thehill.com/policy/cybersecurity/239408-hsbc-finance-alerts-customers-to-data-breach/
[60] Карли Пейдж, Revolut подтверждает, что кибератака раскрыла персональные данные десятков тысяч пользователей, 2022 https://techcrunch.com/2022/09/20/revolut-cyb erattack-thousands-exposed/
[61] Отчет об утечке данных за 2023 год, Центр ресурсов по краже личных данных, 2024 год, https://www.idtheftcenter.org/wp-content/uploads/2024/01/ITRC_2023-Annual-Data-Breach-Report.pdf
[62] Федеральная торговая комиссия, Отчеты о краже личных данных, 25 апреля 2024 г. (данные 31 марта 2024 г.), https://public.tableau.com/app/profile/federal.trade.commission/viz/IdentityTheftReports/TheftTypesOverTime
[63] TransUnion, TransUnion Analysis обнаруживает, что мошенничество с синтетическими идентификаторами растет до рекордных уровней, 24 августа 2023 г., https://newsroom.transunion.com/transunion-analysis-finds-synthetic-identity-fraud-growing-to-record-levels/
[64] Янник Шаванн, Женева стала пионером, внедрив цифровую целостность в Конституцию, 2023 г., https://www.ictjournal.ch/news/2023-06-19/geneve-fait-figure-de-pionnier-en-introduisant-lintegrite-numerique-dans-sa
[65] Суд EDH, ch., 25 февраля 1993 г., Кремьё ок. Франциятребование № 11471/85, § 38, https://hudoc.echr.coe.int/fre?i=001-62362.
[66] Антуанетт Рувруа и Ив Пулле, «Право на информационное самоопределение и ценность саморазвития: переоценка важности конфиденциальности для демократии», в Serge Gutwirth et al., Reinventing Data Protection?, январь 2009 г., стр. 45–76, https://www.researchgate.net/publication/225248944_The_Right_to_Informational_Self-Determination_and_the_Value_of_Self-Development_Reassessing_the_Importance_of_Privacy_for_Democracy, стр. 16. См. также Fabrice Rochelandet, «II. «Какие оправдания частной жизни?», в Экономика кадровых данных и частной жизни (2010), стр. 21–37, https://www.cairn.info/Economie-des-donnees-personnelles-et-de-la-vie-pri–9782707157652-page-21.htm?contenu=resume. Читайте также Антуан Бюиз, «Роль человеческого достоинства в судебной практике ЕСПЧ», 21 октября 2016 г., https://www.echrblog.com/2016/10/the-role-of-human-dignity-in-echr-case.html .
[67] CEDH, Ботта против Италии, 1998, §32, https://hudoc.echr.coe.int/eng?i=001-62701.
[68] Антуанетта Рувруа и Ив Пулле, цитируется, стр. 13.
Это гостевой пост от Александр СтахченкоВысказанные мнения являются исключительно их собственными и не обязательно отражают точку зрения BTC Inc или Bitcoin Magazine.
Вознаграждение до $580 за регистрацию на Bybit!
