www.bitcoinmarketjournal.com
25 м
Время чтения: ~7 м
Как инвестор, трудно найти щедрую доходность от традиционных банковских продуктов, таких как сберегательные счета. К счастью, криптоиндустрия созрела и теперь предлагает инвестиционные продукты с низким уровнем риска. Многие из этих продуктов включают стейблкоиныкоторые представляют собой токены на основе блокчейна, цена которых привязана к фиатным валютам (обычно к доллару США).
Крупнейший стейблкоин по рыночной капитализации — Tether (USDT); вот как вы можете извлечь из этого максимальную пользу.
| USDT | USDC | DAI | BUSD | Эфириум | |
| Ааве | 1,73% | 1,15% | 1,66% | 1,13% | 0,64% |
| Сложный | 2,20% | 0,78% | 1,20% | – | 0,06% |
| Блокфи | До 7,25% | До 7,00% | до 7% | до 7% | До 3% |
| Нексо | 10% | 10% | 10% | – | 6% |
| Бинанс | 10% | 1,20% | 2,20% | 10% | 2,40% |
| Crypto.com | 6,40% | 6,40% | 6,40% | – | 3,20% |
Что такое USDT?
USDT — это стабильная криптовалюта, выпущенная Tether Limited, компанией, основанной в 2014 году. Цена USDT привязана к доллару США в соотношении 1:1. Он размещен в блокчейне Ethereum как токен ERC-20.
Tether утверждает, что USDT полностью обеспечен резервами, состоящими из долларов США, их эквивалентов, других краткосрочных депозитов и коммерческих бумаг. Последний отчет об аттестации был выпущен MHA Cayman, подтверждающий, что токены USDT полностью обеспечены.
На момент написания рыночная капитализация USDT превышает 72 миллиарда долларов, что ставит его в тройку крупнейших криптовалют после Биткойна и Эфириума. Стейблкоин сыграл ключевую роль в криптоиндустрии, сократив разрыв между блокчейном и традиционными финансами.
Почему доходность USDT такая высокая?
Доходность, обеспечиваемая традиционными сберегательными счетами, колеблется около 1%, так почему же ставки USDT выше даже с протоколами DeFi? Это хороший вопрос, учитывая, что цена USDT привязана к доллару США, что снижает риск волатильности до нуля.
Nexo, BlockFi и другие предлагают гораздо более выгодные ставки благодаря уникальной бизнес-модели, в которой пользователи предоставляют криптовалюту заемщикам, готовым платить более высокие ставки. Последние готовы использовать свою криптовалюту в качестве залога, что невозможно в традиционных банках. Таким образом, растущий спрос на кредиты под залог криптовалюты влияет на процентные ставки.
USDT: стейкинг против кредитования
Ставки и кредитование — это два способа для инвесторов получить прибыль от своих криптохолдингов, не продавая их. Традиционные сберегательные счета не могут приносить значительный доход в сегодняшних условиях низких процентных ставок. К счастью, вместо этого инвесторы могут использовать стабильные монеты, такие как USDT, для ставок и кредитования.
Основное различие между стейкингом и кредитованием заключается в том, что первый требует, чтобы пользователи сдавали свои USDT в аренду блокчейну или криптоплатформе в обмен на вознаграждение, а кредитование в USDT требует, чтобы они сдавали средства в аренду заемщикам для получения процентов.
Кредитные платформы USDT
Если вы хотите получать высокую доходность при одновременном снижении риска волатильности, централизованные кредитные платформы — идеальный выбор. Они работают аналогично традиционным службам онлайн-кредитования или банкам. Они потребуют, чтобы вы прошли процедуру проверки KYC (знай своего клиента), прежде чем ваша учетная запись будет одобрена.
Мы выбрали три самые надежные кредитные платформы, которые поддерживают USDT и обеспечивают высокую доходность:
БлокФай
BlockFi, работающий уже пять лет, является одной из самых популярных кредитных платформ. Одним из его основных продуктов является учетная запись BlockFi Interest Account (BIA), которая позволяет инвесторам получать проценты от своей криптовалюты. Проценты начисляются ежедневно и выплачиваются каждый месяц. Многие новички предпочитают BlockFi, потому что он не требует минимального баланса.
Депозиты в долларах США начисляются в размере APY, который может достигать 7,25%. На самом деле, фиксированный процент (который регулярно обновляется) зависит от уровней процентов BlokFi следующим образом:
- Уровень 1 — депозиты в долларах США менее 20 000 имеют APY в размере 7,25%.
- Уровень 2 — депозиты в долларах США от 20 000 до 5 миллионов долларов США имеют APY в размере 6%.
- Уровень 3 — депозиты в долларах США, превышающие 5 миллионов, обеспечивают APY в размере 4,5%.
BlockFi предлагает отдельный продукт с персонализированной доходностью для состоятельных частных лиц (HNWI), которые могут получать индивидуальные ставки, согласовывая их с BlockFi. Обычно срок кредита составляет от одного до шести месяцев.
BlockFi позволяет бесплатно снимать один доллар США в месяц, после чего пользователи должны заплатить комиссию за снятие средств.
Нексо
Еще одна популярная платформа крипто-кредитования — Nexo, основанная в 2017 году. В настоящее время платформа предоставляет APY в размере 10% на депозиты в долларах США. Если вы выберете вознаграждение в виде токенов NEXO, собственного токена платформы, вы получите более высокий APY. На сегодняшний день это одни из самых высоких процентных ставок на рынке. Нам также нравится интуитивно понятный интерфейс Nexo, который может помочь новичкам.
Розничные и институциональные инвесторы выбирают Nexo из-за сложных ежедневных выплат и гибкого заработка. Кроме того, депозиты обеспечены страховым покрытием на 375 миллионов долларов через BitGo и Ledger.
Использование токена NEXO обеспечивает не только более высокие процентные ставки, но и более бесплатный вывод криптовалюты и другие преимущества.
Плюсы и минусы кредитных платформ
| Плюсы | Минусы |
| Высокая урожайность – Платформы крипто-кредитования обеспечивают наивысшую доходность по депозитам в USDT. | Централизованный — поскольку это централизованные платформы, вам придется передать хранение ваших средств USDT (закрытые ключи). |
| Низкие комиссии – большинство криптокредитных платформ взимают минимальную комиссию. Например, Celsius утверждает, что вообще не взимает комиссию. |
Кредитование в USDT на биржах
Вы также можете получать проценты по кредитованию в долларах США с помощью централизованных криптовалютных бирж и платформ. Обычно они используют средства для кредитования трейдеров, занимающихся маржинальной торговлей. Как правило, вам придется заблокировать свой USDT на заранее определенный период. Вот несколько хорошо зарекомендовавших себя криптобирж, поддерживающих кредитование в долларах США:
Бинанс
Binance на сегодняшний день является крупнейшей криптобиржей по объему торгов. Начиная с 2017 года как спотовая биржа, она превратилась в разнообразную экосистему, которая также предлагает торговлю фьючерсами и опционами, панель запуска, выращивание ликвидности, стейкинг, варианты оплаты и многое другое.
Одним из основных продуктов является Binance Earn, который представляет собой универсальное решение для получения процентов, в том числе процентов по USDT. Годовая процентная ставка по гибким депозитам в долларах США составляет щедрые 10,00%, хотя ставка резко снижается при более высоких депозитах. Таким образом, если вы вносите более 2000 долларов США, вы должны ожидать, что APY составит всего 3,00%.
Кукойн
Еще одна криптовалютная биржа, появившаяся на фоне бума ICO (первичное размещение монет) в 2017 году, — это Kucoin, которая только недавно ускорила свое расширение. Последний раунд финансирования Kucoin, завершенный в мае 2022 года, указывает на оценку в 10 миллиардов долларов.
Kucoin поддерживает кредитование в долларах США, чтобы пользователи могли получать проценты. Однако есть хитрость — Kucoin позволяет пользователям кредитовать напрямую контрагентам, которые сами определяют процентную ставку. Таким образом, показатель APY может варьироваться от 1% до более чем 700%. Это не опечатка, но есть подвох. Пользователи ссужают активы в долларах США только на периоды 7, 14 или 28 дней, и, как правило, чем выше APY, тем ниже требуемый депозит. Таким образом, 700% APY для депозита в 20 долларов США не имеет большого значения.
В качестве альтернативы Kucoin предлагает свой продукт Earn, который обеспечивает стабильную прибыль при профессиональном управлении активами. APY для депозитов USDT в этом случае достигает 2,67%.
Crypto.com
Основанная в 2016 году, Crypto.com стала одним из крупнейших криптобрендов благодаря многочисленным громким партнерствам, особенно в спорте. Платформа предоставляет услуги обмена, невзаимозаменяемых токенов (NFT), оплаты и кредитования более чем 50 миллионам пользователей по всему миру. Он предлагает страховое покрытие на 750 миллионов долларов на все активы. В 2021 году компания стала партнером Visa для расчетов по транзакциям в своей платежной сети.
Продукт Crypto Earn поддерживает USDT и обеспечивает APY в среднем в размере 6% для депозитов, заблокированных на три месяца. Вы можете выбирать из гибких и срочных депозитов, но первый дает более низкую доходность. Процентные вознаграждения выплачиваются еженедельно.
Плюсы и минусы кредитования на биржах
| Плюсы | Минусы |
| Разнообразная экосистема – крупные криптобиржи включают в себя все виды криптоопераций, которые можно совершить всего за несколько кликов. | Централизованный – криптобиржи хранят ваши средства у себя, а это означает, что вы не имеете полного контроля над своими средствами. |
| Более низкие урожаи — большинство криптобирж предлагают более низкую доходность по сравнению с платформами крипто-кредитования. |
Кредитование DeFi в долларах США
Если вы хотите иметь полный контроль над своими средствами и никому не передавать свою личную информацию, вы можете выбрать протоколы кредитования децентрализованных финансов (DeFi). DeFi — одна из наиболее важных тенденций в криптоиндустрии, поскольку она позволяет пользователям получать доступ к финансовым услугам, управляемым алгоритмами и основанными на блокчейне, а не управляемыми централизованными организациями.
Два самых популярных кредитных протокола:
Ааве
Aave является вторым по величине протоколом DeFi с общей заблокированной стоимостью (TVL) около 8 миллиардов долларов. Стейблкоины играют ведущую роль на Aave, на их долю приходится более 30% всех депонированных активов.
Процентная ставка за вклад в ликвидность USDT составляет 2,90%.
Сложные Финансы
Прямой конкурент Aave — компания Compound, оборотная стоимость которой на сегодняшний день составляет 4 миллиарда долларов. Протокол кредитования вызвал повальное увлечение DeFi летом 2020 года, когда он запустил свой токен управления.
USDT также играет здесь ведущую роль: годовая процентная ставка по депозитам в USDT составляет 2,20%.
Плюсы и минусы кредитования DeFi
| Плюсы | Минусы |
| Децентрализованный – Протоколы DeFi управляются алгоритмами, что полностью снижает вероятность человеческих ошибок. Кроме того, они не требуют проверки KYC/AML от пользователей, которые полностью контролируют свои средства. | Более низкие урожаи — Протоколы кредитования DeFi предлагают гораздо более низкие ставки по сравнению с централизованными аналогами. |
| Высокие сборы – немного Протоколы DeFi, например, основанные на Ethereum, требуют высоких комиссий за газ. Тем не менее, список недорогих альтернатив, основанных на Avalanche, Polygon и других блокчейнах, растет. |
Будьте в курсе событий в области кредитования и ставок, подписавшись на журнал Bitcoin Market.
Вознаграждение до $580 за регистрацию на Bybit!
Бонус до 4000$ за пополнение на Bitget!
