---

Протокол ISO 20022 — это стандарт электронного обмена данными между финансовыми службами в платежной индустрии. Он основан на DLT (технологии распределительного реестра) и использует ISO 20022 в качестве механизма обмена сообщениями.

ISO 20022 — это более продвинутый формат, основанный на протоколе XML и спецификации Abstract Syntax Notation One (ASN.1) для связи с банком, который соответствует стандарту ISO 20022 для обмена финансовыми сообщениями. Он лучше отражает сегодняшнюю финансовую деятельность и транзакции на местном, региональном и глобальном уровнях.

Банки по всему миру уже приняли эту всемирную нормативно-правовую базу, которая поддерживает SWIFT и Федеральную резервную систему. И по мере того, как мы движемся к этой новой квантовой финансовой системе, любая третья сторона, которая хочет взаимодействовать с банками, должна иметь возможность использовать формат ISO 20022.

Учитывая, что финансовый сектор находится на одной волне во всем мире, нет никаких сомнений в том, что ISO 20022 станет важным катализатором для инвесторов.

Как изменится ISO 20022 в 2022 году

Банки и финансовые учреждения по всему миру вступают в новую эру, поскольку они готовятся к переходу своих платежных систем с использования сообщений SWIFT на ISO 20022, гораздо более структурированный и>

Источник изображения: Платежный центр Temenos (вебинар)

Следующие криптовалюты соответствуют стандарту ISO 20022 на момент написания этой статьи:

• Stellar(XLM)
• Hedera (HBAR)
• IOTA (MIOTA)
• Сеть XDC (XDC)
• Ripple (XRP)
• Алгоранд (Algo)
• Квант (QNT)

Каждая из этих криптовалют была разработана, чтобы сделать глобальные транзакции более доступными, и благодаря этому они могли быстрее соответствовать стандарту ISO 20022.

Однако, поскольку все больше криптовалют не хотят оставаться за пределами мирового платежного сектора и двигаться в направлении соответствия ISO 20022, этот список будет только расширяться.

И то, что они соответствуют ISO 20022, не обязательно означает, что они подходят для инвестиций…

Ripple — отличный пример криптовалюты с многочисленными недостатками по сравнению с преимуществами, и Хелена Маргаридо призывает вас избегать ее. (Вот почему.)

Hedera — увлекательная монета в пенни с большим потенциалом, о которой вы можете узнать больше здесь, и она, безусловно, входит в список наблюдения. (Эти выборки были отобраны нашей командой экспертов, если вы ищете монеты в пенни, которые мигают покупками.)

Какое влияние окажет ISO 20022 на весь мир?

Ожидается, что глобальное признание подобных финансовых сообщений окажет существенное влияние на финансовые учреждения, компании и любые организации, имеющие долю в секторе финансов и крупных платежей.

Более 70 стран приняли ISO 20022 в своих платежных системах, включая Швейцарию, Китай, Индию и Японию. А имея более 200 типов платежей, он будет гармонизировать форматы и компоненты данных из разных способов оплаты, которые ранее не могли работать вместе.

В настоящее время ISO 20022 используется более чем в 70 странах, включая Швейцарию, Китай, Индию и Японию, в их платежных системах. С более чем 200 типами платежей он будет сочетать форматы и компоненты данных из многочисленных платежных методов, которые ранее не могли взаимодействовать друг с другом из-за различий в стандартах.

Стандарт ISO 20022 будет применяться к внутренним платежам, ACH, платежам в режиме реального времени, крупным и международным платежам.

Источник изображения: Красный компас

Что банки должны сделать, чтобы оставаться впереди конкурентов

Технологический переход SWIFT от машинного перевода к ISO 20022 будет завершен. Банкам необходимо будет обновить свои интерфейсы обмена сообщениями и протестировать их до ноября 2022 года, чтобы убедиться, что они совместимы с новым стандартом платежных коммуникаций.

Банки испытывают конкурентное давление при переходе на стандарт ISO 20022, поскольку общий переход платежной индустрии к немедленным платежам делает их существующие товары и услуги уязвимыми.

Поскольку ISO 20022 является более модернизированным и универсальным стандартом, чем традиционные устаревшие форматы, он требует обработки значительно большего объема данных. В результате банковские системы и базы данных должны быть способны обрабатывать эти большие объемы на более высоких скоростях для платежей в режиме реального времени, ежедневного управления ликвидностью, проверок соответствия, а также обнаружения и предотвращения мошенничества.

Крайне важно выделить достаточно времени для тестирования, чтобы информация о синтаксисе и форматировании была точной, а данные переносились во все связанные платежные и клиринговые системы. В идеале тестирование должно быть завершено не позднее второго квартала 2022 года.

Банки должны информировать своих корпоративных клиентов о дополнительных данных, которые могут быть доступны, а также о том, как они будут использоваться. Кроме того, эти клиенты должны быть полностью информированы и вовлечены в сквозное тестирование.

Крупные платежи (HVP) по ISO 20022

Чтобы разработать дорожную карту для стандартизации крупных платежей и валовых расчетов в режиме реального времени (RTGS), SWIFT, глобальные центральные банки и рыночные инфраструктуры создали целевую группу по рыночной практике HVPS+.

«Унифицируя стандарты обмена сообщениями для HPV, участники платежной системы смогут извлечь выгоду из эффективности и заложить основу для новых услуг». Майкл Норр, руководитель отдела платежей и управления ликвидностью Wells Fargo Bank для финансовых учреждений.

Чтобы оставаться в курсе этих дорогостоящих платежных систем, вам понадобится решение для их отслеживания. Системы HVP имеют решающее значение для международных финансов, поэтому мониторинг этих значительных переводов стоимости с помощью соответствующего решения для мониторинга и управления эффективностью имеет решающее значение.

RTGS меняет глобальный финансовый ландшафт

Источник изображения: Компактный

Угнаться за новыми технологиями, законодательными изменениями и введением новых стандартов международных платежей сложно. Миграция на ISO не за горами, и организации могут превратить данные в знания, чтобы обеспечить безопасную и эффективную работу платежных систем по всему миру.

---